尽管科技巨头往往将注意力集中在前沿技术上，但在银行业和金融业其他领域，人工智能正显示出兴趣和应用的迹象，即便是在银行业的现任者中也是如此。
媒体围绕银行业人工智能的出现展开了各种讨论，从自动化及其可能削减无数工作岗位的话题，到初创企业收购。
但高管层的谈话略有不同。在人工智能研究与咨询公司Emerj，作为我们人工智能机会规划工作的一部分，我们与数十位银行高管进行了交谈，有一点是明确的:高管们渴望利用人工智能来实现风险管理流程的自动化，比如欺诈检测和合规。
我们这篇文章的“洞察锋线”一节中进一步讨论我们的研究。然后，我们着手研究在美国顶级银行的AI应用和创新，帮助您回答以下问题：
- 客户和员工目前在使用哪些类型的人工智能应用程序?摩根大通(JPMorgan Chase)和富国银行(Wells Fargo)的银行业领袖正在开发哪些应用程序?
- 做他们的创新努力指向哪些常见的趋势，这是什么意思银行业的未来？
- 多少已投资于AI和整个美国领先银行的新兴高科技创新？
本文通过引用公司高管的话和来自我们的人工智能在银行业的机会前景的数据，对美国收入最高的7家商业银行的人工智能实施情况进行了简要的介绍。
银行业的变化直接影响企业和商业，我们试图提供感兴趣的AI和金融技术的融合业务领袖和专业人士的相关见解。
首先，我们将提供有关AI的状态，一些见解银行通过我们探索我们的数据和采访银行业高管发现
在AI的整个金融领域的应用更广泛兴趣的读者可能有兴趣在阅读我们的文章人工智能金融，占地面积超过美国顶级银行的应用更为广泛。
洞察了前面 - Emerj数据分析
美国7家主要商业银行已将技术进步列为优先，投资于人工智能应用，以更好地服务客户、提高业绩和增加收入。
金融的未来将新兴的严重影响fintech而人工智能应用为行业巨头之间日益激烈的竞争奠定了基础。
银行将很难获得人工智能人才
从我们对美国前7大银行的分析中，我们发现了一个有趣但并不令人惊讶的趋势:似乎更大的银行(撰写本文时)在开发和使用中拥有更强大的人工智能应用程序。这可能反映了获取和保留机器学习和人工智能人才的巨大困难。
像亚马逊、谷歌和Facebook这样的公司不仅在创新方面有更吸引人的声誉，而且它们的每员工的利润比也高得多，这使得它们能够向顶尖人才提供更高的薪水和出色的福利。
在未来10年的人工智能人才大战中，即便是摩根大通(JPMorgan Chase)或富国银行(Wells Fargo)这样的巨头也不太可能与科技巨头展开激烈竞争。
银行业聊天机器人是炒作
在对这七家公司的研究中，“聊天机器人”和“对话界面”似乎成为激发银行业热情和兴奋的趋势。也就是说,会话接口（聊天机器人）组成AI供应商提供的产品大约13.5％的银行，低于我们预期给他们做了近39％的跨越首100家银行的AI使用情况。
更广泛地说，面向客户的功能(客户服务、财富管理、市场营销和销售)仅占银行AI供应商产品供应总量的25%。相比之下，与风险相关的职能(欺诈和网络安全、合规、风险管理、融资和贷款)占56%。AI供应商提供的产品功能的完整分类如下图所示:
我们应该注意到，银行很可能低估了其使用AI的其他使用情况，我们采访了我们的研究和我们的银行业专家人工智能在银行业所有人都同意银行投资人工智能是为了合规和风险监控超过任何其他业务领域。
这在数字发挥出来;AI小贩出售的产品欺诈和网络安全，如Feedzai，募集更多的钱比任何其他厂商的AI作为一个类别（跨AI募集资金的约26％，在银行销售商）。遵守在落后〜17％。
与此同时，银行很可能夸大了其使用AI的为客户服务应用，包括聊天机器人，因为：
- 聊天机器人不太可能带来任何容易衡量的投资回报率
- 他们身后的自然语言处理技术还是比较新生
- 即使是最好的银行业聊天机器人，如美国的埃里卡银行，仍然只能处理来自客户的初步请求
这项技术还需要一段时间才能发展到足以让聊天机器人生成自然语言并与客户对话的程度，而不是让它们把客户送到客户支持代理那里。
很有可能，更普通的商业智能或网络安全将消耗这些大型银行的大部分人工智能预算，但很明显，聊天机器人已经从我们研究的银行巨头的公关部门和发言人那里获得了最多的兴奋。
这可能是由于大多数银行希望出现在技术的最前沿，并希望出现方便了客户的事实。然而，银行往往不会有任何真正的AI策略记住，当他们发布自己的聊天机器人的努力。据伊恩·威尔逊，在汇丰银行AI的前负责人：
你会在C套件银行会听到关键的问题是特别“下一步该做什么？接下来是什么？在哪里投资回报率？”而且通常没有回答这个问题。有没有什么未来，因为没有什么战略落实到位。这只是抛出一些泥土在墙上，看到什么坚持。这是很好的学习，但是......我想你会看到过渡有这样的认识，我们需要把一些结构解决此;我们需要从战略上做到这一点。
银行是淡化破坏（包括失去工作）
最后，我们的研究发现了一些顶级银行指的是AI作为员工的“增广”的力量，而不是的“更新换代”。
对我们来说，这似乎是交通部门的必要之举，但来形容AI对就业可能产生的影响，这将极有可能同时涉及“增广”，并彻底取代人类一个虚伪的方式。
与许多现代科技巨头不同，老银行通常有数千名员工从事单调的文书工作和“遗留”流程，一旦机器取代了人类的工作，其中许多工作可能需要彻底清除。员工众多的公司(包括埃森哲，他们大多重复了相同的“扩张”声明我们采访了他们的首席技术官）几乎一致的黑色和白色方面AI发言。
我们相信，未来将会出现一系列破坏性的变化，银行(以及所有现代经济体)将不得不为此做好准备。
接下来，我们将逐个研究每家银行的应用，首先从美国收入最高的银行摩根大通(JPMorgan Chase)开始。
摩根大通
摩根大通将其技术预算提高到114亿美元在2019年。在下面的视频中，曼努埃拉·维罗索，机器学习系卡耐基梅隆大学和人工智能研究部主管摩根大通和三益Chandarana，分析和数据科学主管JP摩根负责人，讨论一些什么摩根大通与执行人工智能：Ť
内部文件搜索 - 承包资质（硬币）
摩根大通投资于技术，并推出了承包资质（硬币）“聊天机器人”，在12000年商业信贷协议2017年人工审查，旨在“分析法律文件，并提取重要数据点和条款”通常需要了约计360,000小时。
从最初的实现这个机器学习技术的结果表明，协议的相同金额可能在几秒钟内进行审查。硬币有广泛的潜力，该公司正在探索实现这一功能强大的工具，虽然在推出进一步的信息是稀疏的其他方式。
预测分析 - 新兴机遇引擎
新兴的机会引擎，2015年引入，在a中讨论致股东的一封信，据称使用机器学习和自然语言处理帮“识别客户最佳定位后续股票发行。”
该技术已被证明是成功的股票资本市场和公司表示他们的意图将其扩大到其他领域，包括债务资本市场，但如果这种情况发生但它目前还不清楚。
聊天机器人
首先在2016年试点成功，该行还制定计划，正式铺开聊天机器人“应对员工技术服务台请求。”最初，银行设置了聊天机器人处理12万票的服务目标，但像硬币，进一步的信息没有出现公开。
富国银行(Wells Fargo)
聊天机器人
富国银行(Wells Fargo)尚未公布许多人工智能举措，但该行创新部门负责人史蒂夫•埃利斯(Steve Ellis)似乎渴望在2017年利用人工智能新闻稿一个聊天机器人试验：
人工智能技术使我们能够这样做需要我们的客户能够通过浏览我们的网站上几页的经验，并把它变成一个聊天环境中简单的对话。这对于繁忙的客户谁已经使者的频繁用户一个巨大的省时方便。
该聊天机器人进行试点的Facebook Messenger和提供给5000个客户和员工。AI厂商Kasisto内置的聊天机器人;该公司的谈话接口的厂商是得分最高其综合得分在我们的AI在机遇景观研究中，表明相对较高的资金，在其领导团队强大的AI人才，并与客户成功的历史。
其结果是，富国银行的聊天机器人是相较于其他可能的能力，但目前还不清楚，如果银行决定推出的聊天机器人到其所有客户。
预测分析 - 预测银行
然而，客户有机会获得富国银行的人工智能为基础的预测银行通过智能手机应用程序。下面是一个简短的视频，提供了一个概述的软件:
预测银行包括以下功能:
- 提醒用户超过平均水平的定期结算支付
- 提醒客户如果他们在支票账户上的钱比平时多，就把钱转到储蓄账户上
- 鼓励顾客在购买机票后为他们的账户建立一个旅行计划
富国银行(Wells Fargo)声称，预测银行可以为移动应用程序用户提供50多种不同的提示，以应对不同的场景。富国银行(Wells Fargo)数字产品管理主管凯瑟琳银行创新：
如果客户收到的存款不是他们通常的交易模式，也不需要满足他们的正常开支或计划付款，我们可以突出存款，并建议客户节省资金。
麦基还表示，富国银行曾计划提供预测性银行信用卡和小型企业的移动用户在2018年后期，但如果他们这样做还不清楚。
美国银行
聊天机器人 - 埃里卡
美国银行(Bank of America)推出了广受欢迎的聊天机器人，埃里卡，与2017年后期的公司员工。
银行提供给罗得岛人的聊天机器人几个月后，和2018年6月，美国所有的客户银行可以下载该公司的网站上埃里卡应用。
艾丽卡可以据称:
- 提醒顾客，如果他们这个月的消费习惯可能会使他们的余额提前七天变为零。这是使用有可能完成预测分析根据客户每月的平均支出，甚至可能是客户每月购买的东西。
- 提醒定期付款的客户，他们是否会支付其到期日之后举行
- 旗定期付款的时候都高于预期。这是可能与异常检测，用于从内的实时数据的常态偏差检测一个AI的方法。
- 锁定和解锁要求客户的借记卡
在聊天机器人方面，美国银行(Bank of America)领先于竞争对手。艾丽卡拥有截至2019年3月，有600万用户。据大卫Tyrie，先进的解决方案和数字银行的银行的负责人：
自推出以来埃里卡的前瞻性见解[在2018年下旬]，与埃里卡每日客户参与了一倍。与我们的高科技，高触感战略相一致，我们将继续改进我们的最好的一流的数字银行业务，包括埃里卡，提供相关的客户，及时指导和帮助使管理自己的财务状况更容易。
花旗银行
欺诈和反洗钱
根据我们的研究，花旗银行公布其在人工智能更多的兴趣比其他任何银行。我们发现7跨花旗的资产AI相关新闻稿。通过其投资和收购翼，花旗风险投资，银行拥有参与六个高科技公司组成的全球网络花旗全球创新实验室。在其启动的投资组合，特别注意了对电子商务和网络安全。
它是由在AI公司的众多投资，包括Feedzai，一欺诈和反洗钱供应商，在2016年最近，花旗集团宣布了与Feedzai建立战略合作伙伴关系将其软件集成到银行的欺诈检测过程中。
虽然下面显示的演示视频Feedzai软件如何工作的电子商务公司（和固然有点老土），它描述了当然可以适用于银行的原则：
据称，Feedzai的软件将监控客户的支付行为，以发现与客户正常支付行为有偏差的地方。这些偏差可能包括一个异常大的资金转移或在一个客户不熟悉的地方付款。该软件将在交易结算前提醒欺诈分析师。
马尼什Kholi，付款和花旗财政部和贸易应收账款解决方案的全球负责人说，这个合作：
在Feedzai解决方案的帮助下，我们可以迅速扩大规模，努力为我们的客户提供价值，让他们在全球范围内安全、高效、无摩擦地进行支付。
尽管该新闻稿称花旗计划在2019年推出这款软件，但尚不清楚这款软件何时或是否已经推出。
花旗银行还据称曾与Ayasdi通过美国联邦储备委员会的全面资本分析和审查(CCAR)程序。Feedzai和Ayasdiare都在其领导团队中雇佣了真正的人工智能人才，这表明两家公司的软件很有可能是合法使用人工智能的。
Ayasdi是我们在银行AI机会前景研究中得分最高的两家公司之一。
美国银行
预测分析 - 费用向导
美国银行最近推出费用向导与供应商铬河合作。费用向导是一款基于人工智能的费用管理移动应用程序，它允许用户向企业收取差旅费用，而无需预先支付。
银行债权的费用向导是一个聊天机器人，集成了Chrome河的费用报告软件。该软件是在下面的视频中进一步解释和宣传视频上可以找到美国银行的网站：
据美国银行，使用费用的向导，一个招聘经理可以提供虚拟卡通过该应用程序的候选人，设置通过美国银行卡的限制。
然后，候选人将通过“费用向导”应用程序获得信用卡的使用权限，允许他们购买机票和预订酒店。他们还可以在应用程序中访问航班和酒店的详细信息。
然后考生可以使用应用程序，使其他与旅游相关的采购。所有这些购买记录并传送到企业进行最终审批。在候选之行结束后，他们可以把报销单的业务。
美国银行高级副总裁、产品管理和营销主管布拉德利•马修斯(Bradley Matthews)对这款软件的评价是:
虽然与客户的交谈中，我们发现一贯挫折围绕管理费用都非员工和员工谁没有公务卡出行。他们需要消除手动流程，使易支付和控制开支。我们与我们的创新团队和Chrome河开发完全的革命，带来手机钱包技术和AI的过程中密切合作，在大部分已经多年不变的系统创效益。
PNC
数据基础设施检修
PNC投资$ 1.2.billion超过五年，根据其2016年年度报告中国正在推进“核心基础设施和关键技术及运营能力建设”的现代化，以实现更快、更安全、更稳定的运营和服务为目标。
仍处于技术战略的早期阶段，该公司最初的重点是其数据中心的整合和重大转变成“内部云环境。”
我们可以推测，该公司的基础设施的升级将帮助他们利用数据，并实现人工智能和机器学习。
PNC似乎与AI供应商合作蟒蛇开始,与供应商合作,改革其数据科学基础设施Python和r .因此,蟒蛇声称PNC目前能够构建机器学习模型内部,2018年夏天,该银行据称试图将基础设施迁移到蟒蛇Enterprise 5.2。目前还不清楚他们是否已经这样做了。
纽约梅隆银行(Bank of NY Mellon Corp .
机器人自动化
233岁的金融机构是银行的“机器人”，专门机器人过程自动化（RPA），以提高其运营效率和降低成本。尽管RPA不是AI，RPA软件集成有时人工智能。此外，相反它的名字，白领过程不受物理机器人进行的，而是通过软件应用程序。
这些应用程序，被称为网络机器人或网络机器人，被编程为过程自动化任务。五月2017年，该银行公布在过去15个月，该公司已经推出了由蓝棱镜用于处理在本质上往往反复，通常是由工作人员处理的任务开发的220多个机器人。
例如，“来自外部审计师的数据请求”和“资金转移机器人”可以帮助“纠正美元资金转移请求中的格式和数据错误”。
下面的视频提供了蓝棱镜的AI软件工作原理的解释：
前纽约梅隆银行高级执行副总裁及客户服务全球主管Doug Shulman，说，这对银行的投资RPA：
如果你想到智能自动化，机器人是一个部分，工作流是一个部分，我们结合了智能表单，光学字符识别，工作流和机器人来获得自动化任务的动力。
纽约梅隆银行报告说，RPA的实施已经导致以下结果：
- 5个系统的帐户关闭验证100%准确
- 处理时间提高了88%
- 贸易进口周转时间提高了66%
- ¼秒的机器人和解失败的贸易与5 - 10分钟的人
从财政角度来看，该公司估计，其“资金转移机器人”的活动单独负责$ 300,000每年节约。这些机器人减少了员工处理付款和解决数据错误的时间。除了提高效率和降低成本，在他们2016年年度报告在美国，行业竞争被强调为该银行加强人工智能技术整合的另一个原因。
Emerj银行业专业人员
全球银行使用EmerjAI景观机会以评估那里AI可以提高收入，降低成本，减少风险。精明的AI厂商以最快的银行和金融服务公司的C-套房内拍摄的缺乏AI的知识优势。
我们帮助银行和金融服务公司避开那些昂贵的、带有欺骗性的人工智能供应商的试点，这些供应商不会提供价值，我们帮助银行和金融服务公司通过高ROI机器学习项目在欺诈检测、财富管理、保险等方面赢得市场份额。
银行AI相关访谈
读者如对人工智能在银行及金融方面的应用有浓厚兴趣，可浏览我们的网页AI在银行播客与情节每星期。我们的客人包括AI的汇丰银行前总裁和高层管理人员的签证，花旗银行，Ayasdi和其他AI初创公司销售到银行。以下是链接到我们的采访中，我们每月发布的分析：
- AI，Fintech，以及银行如何才能生存破坏 - 银行业的未来- 采访的银行将需要如何响应来自fintech企业和最佳做法或在短期内采用AI破坏的分析。
- AI和金融风险管理 - 银行领导公司Critical Insights-关于人工智能如何自动化和改进欺诈检测和合规流程的访谈分析。
- 信用风险的机器学习——发生了什么变化?它意味着什么?——接受圣路易斯华盛顿大学博士Sanmay Das的采访，探讨债权人如何利用新的数据来源和机器学习来建立更细致的信贷模型，以更低的风险批准更多贷款。
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