根据一项2017年的报告由金融稳定委员会，人工智能（AI）和机器学习企业管理的超过10十亿$资产在2017年，有进一步增长，未来五年预计。造成这种情况的原因是显而易见的;AI现在目前财富管理新的功能，以加强和进一步个性化他们的服务，规模化。
大数据和人工智能的出现改变了财富管理专业人士的工作方式。传统上“千篇一律”的做法是，将交易偏好归类为“激进、保守或平衡”的客户，如今可能与人工智能有了更微妙的区别。如今，人工智能有潜力帮助财富管理公司财务顾问更好地理解客户需求。人工智能情绪分析可以帮助我们分析社交媒体数据，而客户信息可以帮助我们了解每个客户当前和未来的财务状况。
在客户的生活确定的重大生活事件，如退休，可能会帮助顾问提供定制投资服务。AI可以用来做客户的社交媒体互动，交易和投资数据，他们宣称的喜好感，帮助顾问提供更加个性化的服务提供给客户，同时寻找合适的产品，客户的机会。
虽然人工智能可以用来理解客户的社交信号，但它也可以用来分析客户的沟通历史。人工智能软件可以跟踪和监控客户喜欢的通信渠道(邮件、电子邮件、电话、短信)，以及客户希望在一天中的什么时候接收通信。人工智能软件还可以预测客户的通信频率，并提示理财顾问发起相应的通信。
此外，与财富管理或金融咨询服务(如MiFiD II或GDPR)相关的监管合规正在演变。对于拥有数千名客户的理财顾问来说，在确保客户回报最大化的同时，仍要遵守监管规定，这可能是个挑战。分析成千上万的政策约束，同时为客户寻找最有利可图的交易策略，需要花费大量的时间和人力来筛选数据。
在大型企业财富顾问可能会通过使用人工智能软件来监控和跟踪监管风险，看到成本和时间的减少。AI今天的软件可以通过考虑客户的偏好，金融贸易的发展趋势，并在速度和规模不能被人体分析师匹配咨询服务相关的条例规定，理财经理的见解和建议。
此外，人工智能系统通过使用来自客户的反馈和观察客户数据中的行为模式，“学习”提供更准确和个性化的见解。我们采访了罗伯特Golladay，欧洲公司董事总经理CognitiveScale该公司提供的人工智能软件既能帮助理财顾问实现个性化的见解，又能为客户发现新的机会。根据Golladay的说法，人工智能正在被应用于财富管理今天的服务包括两个方面:
- 个性化:帮助财务顾问识别客户的投资偏好，并提供个性化的建议，这在以前是不可能的。这可能需要考虑一些因素，如关于客户目标或风险态度的声明、观察和推断信息。
- 事务:帮助理财顾问在合适的时间和渠道为客户传达最相关的见解。
以下是我们对Robert Golladay的完整采访:
财富管理的新面貌
传统上，当有客户想要投资时，理财经理可能会给他们打电话大型金融投资机构购买研究和获取有关定量交易数据的信息。它们将为财富管理公司提供一种一刀切的投资咨询服务。随着人工智能的出现，财富顾问可以开始理解金融市场信号和客户沟通偏好，从而将投资建议置于特定环境并个性化。
在过去的几年里也见证了FinTech作为竞争对手的公司银行，以更好的承诺客户服务以及财富管理中的客户交互选项。此外，银行和其他理财顾问可能也会受到客户沟通偏好范式变化的压力。
似乎千禧年一代的投资者已经调整了他们的“天线”，可以这么说，对机器人顾问和金融科技。金融科技公司允许用户通过配套应用轻松获取投资想法或研究新闻和社交媒体上的金融趋势，这一事实似乎引起了年轻投资者的共鸣。
ROBO-顾问和FinTech公司也似乎集中在较低水平的资金，瞄准“低垂的果实”的客户端。银行和机构投资的企业可能，除非他们的财富顾问都配备提供更多个性化的体验，客户对未来的潜在客户失去在市场上，这些新晋的。
利用人工智能工具增强理财经理的能力，或许能让银行的理财部门大规模地为客户提供个性化的理财建议。银行和金融机构可能会受益于利用人工智能有效地利用数据，并在适当的时候向人类财富顾问提供洞见。这些数据可能包括用户偏好、金融产品使用、新闻、媒体、交易和其他相关数据。应用于此类数据的人工智能技术有望为投资决策提供信息，并提供传统软件无法提供的财富管理洞见。
AI在财富管理中的个性化
对于理财经理来说，了解客户的偏好、他们的目标以及他们目前的财务状况，对于提供最准确的投资建议是至关重要的。此外，这些数据可能支持个性化，从而允许财富咨询服务提供商区分他们的产品。
Golladay说，AI可以帮助财富顾问利用市场趋势信息和数据有关的客户或他们的投资偏好。他补充说，AI软件还可以识别模式的数据和理解数据的上下文。
例如，人工智能软件可能能够搜索来自英国《金融时报》或彭博(Bloomberg)的所有新闻媒体，并自动提示理财顾问，哪些客户可能因某一特定市场事件(如新的金融监管)而面临风险。
Golladay表示，“增强智能”软件通常有5个功能，可以帮助理财顾问为每位客户个性化服务:
- 人工智能可以表示知识并识别客户、市场或产品配置文件中的数据关系。
- 例如，财富顾问可能会使用人工智能软件，根据客户当前的财务状况和他们宣布的目标，为客户自动预测投资计划的变化。
- 人工智能可以通过关联每个个人资料中的时间序列数据来帮助理财顾问做出决策，从而提供见解。
- 如果客户在过去的交易经验中曾对某家公司表示过兴趣，AI软件可能会提示理财顾问在动荡的市场条件下为该公司持有或出售股票。
- 人工智能软件通过反馈学习，并通过整合客户声明的偏好，或通过推断，从个人资料数据中推断趋势，自动改进其推荐。
- 人工智能软件可能会帮助理财顾问识别财务事件之间的相关性，比如年度报告的发布和客户的投资选择。当未来出现类似的机会时，该软件可能会提示顾问。
- 财务咨询软件受到高度监管，并被授权为任何建议提供适当的理由。人工智能财富管理软件提出的建议也需要高度可解释。
- 如果一个客户被建议根据人工智能软件的洞见做出财务决策，结果却做了一笔糟糕的交易，那么这个决策的正当性将对留住客户至关重要。此外，大多数国家的金融监管当局规定，任何金融建议都必须具有可解释性。
- 资产和数据可以用来创建一个特定的AI解决方案。
本质上，理财顾问可能会使用人工智能软件为每个客户创建“一份个人简介”。通过机器学习和应用自然语言处理(NLP)技术，人工智能解决方案可能能够为每个客户生成这些配置文件。概要文件可能包括客户声明的投资倾向和从客户行为数据确定的首选特征，例如关于客户在何处以及何时花钱的事务信息。
Golladay用一个例子来解释:
If Disney’s stock prices closed at below a 20th percentile relative to trading history in the last three months, AI software might firstly, recognize this event and secondly, recognize that the client has a preference for Disney and automatically pull up historical records for similar scenarios that happened in the past.
该软件可能会发现，这种情况在过去已经发生了三次，如果你在7天内采取了行动，然后持有该股票180天，你的中位数结果将是27%的回报。你现在持有NBC环球公园的股份，过去也持有迪斯尼的股份。
然后，该软件可能会提示客户有关该技术公司的信息股票股价在过去三次以类似的价格收盘，这表明持有这些股票一个月可能会带来一些中间收益(以百分比的形式)。Golladay表示，尽管数据是由财富管理公司收集的，但将数据的洞见融入到每个用户的情境中，可能是人工智能软件最大的增值。
AI用于提高客户在财富管理中的参与度
压力下的财富管理来提高自己的面向客户的流程，由于FinTech的来临，了解谁对他们的产品市场中去，用什么语言或通过渠道（电子邮件，电话，邮件等），可能是至关重要的。财富管理机构通常有客户的成百上千的事实使这是一个非常具有挑战性的任务。
Golladay举了一个财富咨询公司的例子，该公司也有一个资产管理部门:
比方说，资产管理部门创建一个新的“有机共同基金”碳中性公司是环保意识和“绿色”。AI软件可以识别该金融产品在这里有属性“有机”或“绿色”。
然后，该软件可以搜索advisor的客户群，找到具有一定可投资收入水平的客户，这些客户的生活方式被贴上了“有机”的标签。“最后，该软件可能会提示理财顾问在一天中的特定时间通过客户偏好的沟通渠道向潜在客户提供该基金。”
财富管理领域的商业领袖可能需要注意的是，有关产品和客户列表的信息可以组合起来创建可查询的数据库。财富咨询专家可以搜索并发现适合客户的产品。
例如，人工智能软件可能会“学习”识别导致与客户交互的事件，例如一个投资组合变更建议，并在类似的未来事件之后自动向客户发送通信。
Golladay指出，有可能是AI软件提供了多种机会，专注于自我导向的投资者。他补充说，这可能是财富管理AI软件，提供这些个人投资者提供衡量这些机构投资者的数据和信息资源，尤其如此。
总结关于人工智能财富管理的思考
用于财富管理的人工智能软件可能会帮助企业和个人理财顾问更好地利用客户社交媒体互动和投资偏好等数据。财富顾问可以洞察客户的财务倾向，他们对风险的厌恶程度，他们目前的财务状况，以及他们未来的财务目标。
在机构投资服务公司财富顾问可能会发现，使用AI软件还可能有助于提高他们的客户参与水平。通过查看有关客户互动的历史数据，该软件能够在正确的时间提示顾问和建议渠道的问题。
作为Golladay所说的那样：
在未来20年里，大约有30万亿金融和非金融资产将从婴儿潮时期出生的人手中转移给他们的孩子。财富管理领域的赢家可能会使用人工智能来了解一个人希望如何与他人沟通和营销。
在现实世界的商业利益方面，人工智能系统可以通过以下方式帮助财富经理和财务顾问:
- 规模：通过自动化咨询过程中的许多步骤，可以同时处理更多的客户。这基本上可以归结为能够增加管理下的资产。
- 个性化:通过分析客户的沟通偏好，为每个客户创建个性化的营销和咨询服务，从而提高客户保留率。
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